tiistai 27. syyskuuta 2016

Kaikki irti lisäkoulutuksesta

Voiko lisäopiskelu viedä minua uralla eteenpäin? 

Tällä viikolla alkoi Avoimen yliopiston verkkokurssi Johtamisen perusteet, jonne ansiokkaasti sain itseni ilmoitettua. Aloitin lukemisen jo kuukauden etuajassa, ja aloitusluennolla maanantaina istuessani ja kolme tärkeintä kurssikirjaa luettuani, motivaationi on mitä mainioin.

Aiemmassa kirjoituksessa suunnittelin sopivia lisäkoulutuksia ja mietin onko koulutus vaivan väärti. Nyt viimeistään olen vakuuttunut, että hyötyä on. Ensinnäkin opin paljon mielenkiintoisia asioita johtamisesta ja palan halusta päästä soveltamaan niitä käytäntöön. Se saattaa kestää, mutta olen vakuuttunut, että se päivä tulee vielä. Toiseksi koulutuksen avulla kerron myös työpaikalleni kiinnostuksesta esimiestehtäviin. Kolmanneksi tuosta saa mukavan merkinnän cv:hen ja LinkedIniin. Täysin turhaa se ei siis missään nimessä ole.

Kurssin suorittaminen vaatii oppimispäiväkirjan ja harjoitustyön teon. Oppimispäiväkirjassa paneudutaan opetettuihin teemoihin ja harjoitustyön voi tehdä joko referoimalla yhden kurssikirjoista tai perehtymällä jonkun yrityksen johtamiseen. Itsestään selvää on, että jälkimmäinen on se, joka kannattaa.

Harjoitustyössä esimerkkiyrityksen johtamista voi tarkastella kokonaisuutena tai keskittyä johonkin osa-alueeseen kuten esimerkiksi henkilöstöjohtamiseen tai esimiestyöskentelyyn. Tarkoitus on selvittää pintaa syvemmältä organisaation johtamistapoja, etsiä kehitettävää ja tarjota ratkaisuja. Suositeltavaa on haastatella henkilöä valitusta organisaatiosta. Ja tässä on se hyöty, hyvä syy keskustella johtajan kanssa esimiestehtävistä ja niihin liittyvistä ajatuksista omassa organisaatiossa. Itse aion pyrkiä esimieheni esimiehen puheille. Alustavana suunnitelmana on keskustella jossain määrin johtamisen tulevaisuudesta yrityksessä, esimiesurasta ja innovaatioiden merkityksestä. En aio tyrkyttää itseäni, eiköhän pointti tule selväksi jo sillä, että olen kiinnostunut aiheista.

Voin suositella kurssia muillekin uraohjuksille. Jos ei koko kurssia käy, ainakin kannattaa perehtyä Mark Hamelin Johtamisen tulevaisuus opukseen. Siinä on paljon esimerkkejä innovatiivisistä jenkkiyrityksistä. Niissä hommat hoidetaan toisin ja olisi mahtavaa, jos kaikki johtajat poimisivat ideoita omiin työympäristöihinsä. Mihin tarvitaan hierarkioita? Työtehoa lisää lisäämällä vastuita, haasteita ja valtaa? Kaikille mahdollisuus innovoimiseen?

Opiskelun maaliinsaattaminen on melko aikaa vievää varsinkin tässä lapsiperhehärdellissä, joten valitettavasti blogin kirjoittaminen saattaa vähän kärsiä.

Inspiroivaa keskiviikkoa kaikille!



maanantai 26. syyskuuta 2016

Kuluttajapaneeli: ilmaista tavaraa vai tuhlattua aikaa?


Luin VelatOn-blogia ja sain idean liittyä Nielsenin kuluttajapaneeliin. 5000 panelistia skannaavat kaikki Suomessa tekemänsä ostokset. Tiedot kertyvät Nielsenin tietokantoihin ja he sitten käyttävät tietoja ihmisten ostokäyttäytymisen raportointiin. Vastalahjaksi panelistille kertyy pisteitä, joilla saa hankkia laadukkaita tuotteita. Jonkin verran vaivaa, mutta ilmaisesta tavarasta kiinnostuneena olen motivoitunut kokeilemaan. Josko tässä olisi oiva tilaisuus haalia joululahjoja kasaan?

Täytän rekrytointilomakkeen ja jään odottamaan yhteydenottoa.

---

Muutaman viikon kuluttua minulla on skanneri kädessä ja mahdollisuus aloittaa. Aloittaminen ei juuri nyt kiinnosta, vaan venytän vielä viikolla.

---

Kuukausi skannailua takana ja koen homman turhauttavaksi ja aikaavieväksi. Jokaisen kauppareissun jälkeen ladon kaikki ostokset pöydälle, skannaan viivakoodit, etsin kuitista hinnan ja rekisteröin ostokset. Tuoretuotteille koodit kaivan erillisestä vihkosesta. Aikaa toimitukseen menee 2-10 minuuttia riippuen ostosten määrästä. Tämä on pitkä aika, kun samaan aikaan pitäisi ottaa vaatteet pois lapsilta, syöttää vauva, laittaa ruoka tulille ja katsoa, ettei pakasteet sula.

Arvioisin, että viikossa aikaa menee yhteensä vartti ja näin ollen kuukaudessa tunti. Mitä olen tunnissa saavuttanut? Pisteitä on nyt kasassa 1000, joista tervetulopisteitä 700. Viikossa kertymä on siis 100 pistettä, ostosten määrällä ei ole merkitystä. Lisäksi saa 200 bonuspistettä, jos on lähettänyt tietoja eli ostokset tai ei ostoksia-ilmoituksen neljänä perättäisenä viikkona. Puolen vuoden jäsenyydestä kertyy bonusta 300 pistettä.

Jos jaksaa aktiivisesti skannailla puoli vuotta, on pisteitä kasassa 4900. Mitä sillä saa? Esimerkiksi:
  • Aluslakanan
  • Muumimukin
  • Essun
  • Vilkkuvan kaulapannan koiralle
  • Kuulokkeet
  • Savutunnistimen
  • Taskulampun
  • Grilliharjan
  • Kenkienhoitosetin
  • Sulkapallopelin
  • 20 €:n lahjakortti Suomalaiseen kirjakauppaan

Muutamien kympin arvoisia tuotteita, joskin tuotemerkit ovat laadukkaita ja usein kotimaisia. Ei kovinkaan ispiroivaa. Tässä vähän esimerkkejä tuotteista, jotka voisin tuolta hommata ja kuinka kauan niitä varten pitäisi skannailla aktiivisesti:
  • Uunivuoka, 7 kuukautta
  • Kahvinkeitin, 1 vuosi 8 kuukautta
  • Paistinpannu, 9,5 kuukautta
  • Tabletti, 2,5 vuotta
  • Brio rahtisatama, 1 vuosi
  • Nelly lahjakortti, 9 kuukautta

Nielsen myöntää, että ei tässä tuntipalkoille päästä. Arvio yhden pisteen arvoksi on 0,0068 euroa, eli viikon aikana tehtävästä noin tunnin työstä saatava 100 pistettä on arvoltaan 68 senttiä. Lisäporkkanana tarjotaan arvontoja, joissa voi voittaa arvokkaampia tuotteita, matkalahjakortteja ja jopa auton. Mainitsemisen arvoista on, että jos sluibailet viikon tai pari, putoat pois arvonnoista ja bonuspisteistä. 

Skannailun isoin etu taitaa olla oman hintatietouden kehittäminen ja kuittien syynäämisellä havaittujen virheiden korjaaminen. Koska muutenkin merkitsen ostokseni ylös, ei minulle juurikaan lisäarvoa tuosta tule.

Jostain ihmeen syystä aion jatkaa jäsenyyttä vielä muutaman kuukauden. Osallistun siten pariin arvontaan, ostan pisteillä jonkun tuotteen, jonka luultavasti lahjoitan eteenpäin ja varmistan, että nyt tekemäni työ ei mennyt täysin hukkaan.

Minua varten homma ei ole, enkä voi suositella puuhaa ainakaan ilmaisen tavaran perässä juoksijoille. Jos ostoksia on vähän ja aikaa paljon, voi sitä toki kokeilla.

Tähän loppuun ilmainen vinkki Nielsenille: Kulujen seuranta-appi. Älylaitteilla toimiva appi, johon kännykän kameraa hyödyntämällä skannataan tuotteet. Käyttäjä voisi myös hyödyntää keräämiään tietoja esimerkiksi vertailmalla omaa kulutustaan tuoteryhmittäin ja budjettiin nähden.




lauantai 24. syyskuuta 2016

Arvokkaat kontaktit ja mielenkiintoinen tilaisuus

En ole taitava verkostoitumaan. Ainakaan siinä mielessä kuin se yleensä nähdään; yltiösosiaalisena läpän heittona vieraille ihmisille erinäisissä tilaisuuksissa ja sitä seuraavina kontaktipyyntöinä LinkedInissä. Onneksi verkostoitumista on muunkinlaista.

Hyvät verkostot ovat tärkeät. Enkä nyt siis tarkoita välttämättä satoja ihmisiä siellä LinkedInissä, joista osa ei muista kuka olet ja mistä tunnette. Vaan ihmisiä, jotka tietävät ammattitaitosi ja olisivat valmiita sanomaan sanasen puolestasi kysyttäessä. Erityisen tärkeää kontaktit ovat työnhaussa, suosittelijoina cv:sä tai vinkkaamassa työpaikoista. Itse olen hitaasti lämpeävä uusille ihmisille, enkä ole suuna päänä esittelemässä itseäni. Luon kontaktit kokoushuoneessa antamalla ammattitaitoni puhua puolestani. Minun verkostoni ovat pienet, mutta laadukkaat.


Yhteydenotto kontaktilta


Minuun otti yhteyttä muutama päivä sitten entinen työtoveri, joka on edennyt sittemmin eräässä suomalaisessa pörssiyhtiössä johtotehtäviin. Sovimme tapaamisen heidän toimistolleen muutaman viikon päähän. Puhelimessa oli puhetta lyhyestä, projektiluontoisesta konsultoinnista äitiyslomani aikana, josta maksettaisiin käypä hinta. Minulle kyllä käyvät nuo ylimääräiset lisätulot, mikäli nykyinen työnantajani suostuu tähän. En usko ongelmaa olevan, koska konsultointi liittyy toisen yrityksen alaan, joka on täysin eri kuin työnantajani. Täytyy kysyä, ja toivottavasti onnistuu.

Keskustelusta loisti läpi myös mahdollinen työtarjous. Olen tyytyväinen nykyisessä työssäni, mutta kaipaan lisää vastuuta, enkä hevillä kieltäydy paremmasta palkasta. Jos he suostuisivat järjettömän suureen palkkatoiveeseeni ja siihen, että työn luonne olisi hallinnollisempaa ja vastuullisempaa, olisin kyllä kiinnostunut. Se olisi harppaus kohti kuuden vuoden tavotteitani. Koska minulla ei varsinaisesti ole tarvetta uudelle työlle, uskallan pyytääkin enemmän (aikaisempi kirjoitus Rohkeutta palkkapyyntöihin löytyy täältä).


Valmistautuminen palaveriin


Tuleva tapaaminen on hoidettava hyvin, vaikka se sitten jäisikin ainoaksi. Teen taustatutkimusta yrityksestä ja kasaan lyhyen presentaation konsultoitavasta aiheesta ja oman ehdotukseni heidän ongelmaansa. Ensimmäisestä tapaamisesta en laskuta, se lasketaan palvelukseksi. Täysin hyödytön se ei minulle ole, vaan oiva tilaisuus myydä omaa osaamistani. Tavoitteena on saada heidät ajattelemaan jälkikäteen,  että tuo kyllä tarvitaan hoitamaan homma tai muuten ei tule mitään. 

En koskaan suunnittele tarkkoja sanomisiani ennen tärkeitä palaverejä, vaan mietin mitä haluan palaverilta, tiputtelen ajatuksia ja avainsanoja. Minulla on selkeä tavoite mihin haluan palaverin päättyvän. En tiedä mitä manipulointia, psykologiaa tai taikuutta käytän, mutta usein tavoitteeseen päädytään. Tämä ajatus taas nostaa itseluottamustani, joka taas lisää vakuuttavuuttani muiden silmissä.

---

Jos en uutta huippupestiä tästä saa, saatan saada hyvät lisätienestit konsultoinnista. Ja, jos sekään ei onnistu, ainakin minulla on hyvä kontakti kyseiseen yritykseen. Lisäksi ohimennen tulen kertoneeksi nykyiselle työnantajalleni, että vientiä on muuallakin ja siten arvoni saattaa nousta. Ensisijaisesti olen otettu, että ammattitaitooni luotetaan, ja olen onnistunut luomaan itsestäni sosiaalisesti hyvän kuvan.



torstai 22. syyskuuta 2016

Kannattaa valittaa

Ennen tätä projektia en ole juurikaan tarkistanut saamiani laskuja, käynyt kuitteja läpi tai kysellyt muutaman euron perään. En varmasti ole edes huomannut, jos jotain on mennyt väärin, ja vaikka olisinkin, olisin harmitellut mielessäni ja jättänyt asian sikseen.

Syy välittamattomuuteen on varmasti siinä, että en ole nähnyt vaivaa muutamien eurojen väärtiksi.  Toisaalta myös minua on hävettänyt osoittaa toisen tekemiä virheitä. Koska siitähän näissä yleensä on kyse, inhimilliseistä virheistä. Voi syy toki olla järjestelmissäkin, mutta harvemmin. Olen saattanut tuntea oloni huijatuksi ja äänestänyt jaloilla,  eli purkanut sopimuksia tai vaihtanut kauppaa tai palveluntarjoajaa kaikessa hiljaisuudessa.

Nyt kun aloitin kuusivuotisprojektini, olen kiinnittänyt paljon enemmän huomiota laskujen ja kuittien sisältöön. Parin kuukauden aikana olen huomannut seuraavia virheitä ja korjannut ne:
  • -30% alennus unohtunut maitopurkista + 0,40 €
  • Perunat punnittu Lidlissä kirsikoina + 4 €
  • Nordeassa veloitettu perusteettomasti arvo-osuustilin säilytysmaksuja + 4 €
  • Sonera unohtanut alennukset kanavapaketista +90 € (tulevina 10 kuukautena)
  • Ravintolassa annoksesta löytyi muovikelmua + ilmaiset jälkiruuat

On kyse sitten 0,40 tai 90 eurosta, ei rahojen palautus ole ollut hankalaa. Lidl ja S-market hoituivat seuraavan käynnin yhteydessä ja Sonera ja Nordea puheluilla, jotka jonotuksineen kestivät muutaman minuutin. Ravintolassa en käytännössä valittanut itse, vaan tarjoilija näki kun vedin ruuan seasta kymmenensenttisen elmukelmun ja tuli itse tarjoamaan hyvitystä. Ennen olisin sanonut, että ei haittaa, nyt pyysin uutta annosta ja sain vielä jälkkärit kylkiäisiksi.

Oikeutettu valittaminen täytyy erottaa perusteettomasta. Omien ystävieni joukosta löytyy ihminen, joka valittaa ostamistaan tuotteista selkeästi vain saadakseen hyvityksiä. Esimerkiksi hän valitti puolukkapussista löytyneestä "kielonmarjasta" ja toisella kertaa kekseistä, jotka vain näyttivät vähän kulahtaneilta. Itse en nähnyt vikaa ja ei niistä korvausta tullutkaan. Toki, jos muropaketista löytyy hiiren pää tai lohkaiset hampaasi metallisiruun jäätelöä haukatessasi, valittaminen on oikeutettua. Pelkästään hyvitystuotteet mielessä se on moraalitonta.

Jos tunnen itseni pihiksi valittajaeukoksi, kun pysäytän kassajonon muutaman roposen vuoksi, täytyy vain ajatella, että nuo rahat kuuluvat minulle. Virhe on kaupan ja se kuuluu korjata. Jatkossa aion oikoa vääryydet ja valittaa virheistä aiempaa useammin. Teen sen asiallisesti, en suutu, syyllistä tai riehu. Niin kaikille jää hyvä mieli.

Mistä te valitatte?




tiistai 20. syyskuuta 2016

Koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa eläkesäästämistä

Äitini on jäämässä eläkkeelle ensi vuonna. Tänään avasimme hänelle arvo-osuustilin Nordnetiin ja teimme kuukausisäästösopimuksen; sata euroa kuussa pohjoismaisiin superrahastoihin.

Koska äitini on ollut kotona ja tehnyt puolikasta päivää ennen kuin minä ja veljeni menimme kouluun, ei eläke tule päätä huimaamaan. Äiti on kuitenkin varautunut asiaan ja säästänyt ylimääräistä eläkevakuutusta. Eläkevakuutusyhtiö ilmoitti muutama vuosi sitten, että rahoja aletaan maksamaan ja maksetaan kymmenen vuotta. Summasta on tarkoitus säästää noin 500 euroa kuussa tulevaisuuteen ja 400 euroa jättää käyttöön. Miten tuon sääatettävän summan saisi riittämään mahdollisimman pitkään? 

Koska kyseessä ovat loppuelämän rahat, kovin korkean riskin toimenpiteisiin ei olla valmiita ryhtymään. Suorat osakesijoitukset eivät tule kyseeseen niiden vaatiman suuremman kiinnostuksen ja työn vuoksi. Tällä hetkellä passiiviset indeksirahastot ja erityisesti Nordnetin superrahastot tuntuivat sijoituskohteina selkeimmiltä ja kuluttomuus houkuttelevalta.

Miten raha poikisi sijoitettuna osittain, kokonaan ja vain makuutettuna tilillä?


1. Sästötilillä makuuttaminen


Nordean KorkoExtra-tili tarjoaa 0,3 %:n koron, jos rahat ovat tilillä vielä ensi vuonnakin. Jos säästettäisiin tuolle tilille 500 euroa kuussa seuraavan kahdeksan vuoden ajan, olisi siellä ajan päätyttyä

48 607 euroa (josta korkoa 607 euroa)


Rahat riittäisivät 10 vuodelle ja 1 kuukaudelle, kun on tarkoitus käyttää 400 euroa elämiseen kuussa työeläkkeen lisäksi.



2. Sijoitetaan 100 euroa rahastoihin ja loput pidetään tilillä



Lasketaan sijoitukselle melko optimistinen 6 %:n tuotto. Kahdeksan vuotta on lyhyt aika ja tuottoa on vaikea ennustaa. Hyvällä tuurilla kahdeksassa vuodessa omaisuutta on karttunut

12 276 euroa (josta korkoa 2 676 euroa).

Loput 400 euroa pidetään tilillä kuten edellisessä esimerkissä. Tilillä rahaa kahdeksan vuoden kohdalla

38 885 (josta korkoa 485 euroa).Yhteen säästöjä 51 161 euroa (josta korkoa 3 161 euroa)

Rahat riittäisivät 10 vuodelle ja 7 kuukaudelle.



3. Sijoitetaan 500 euroa kuussa rahastoihin


Jos koko summa sijoitetaan rahastoihin, joiden tuotto-odotus olisi 6%, olisi kahdeksan vuoden kohdalla kertynyt

61 382 euroa (josta korkoa 14 382€)

Raha riittäisivät 11 vuodelle ja 10 kuukaudelle.


Vanhemmillani on muutakin omaisuutta, josta osa on pistetty poikimaan ja osa ei. Tuolle tuottamattomalle osalle keksisi varmasti monenlaista käyttöä ja yksi varteenotettava vaihtoehto on asuntosoittaminen. Olemme avanneet varovasti keskustelun yhteisestä sijoitusasunnosta. Palataan tarkemmin tähän aiheeseen toisessa kirjoituksessa.

---

Tämän kirjoituksen tarkoitus oli kiinnittää huomiota siihen, että rahoja ei kannata pitää tilillä. Vaikka tuotto ei olisi tuota kuutta prosenttia, on se todennäköisesti yli tilin koron jo pelkästään inflaation takia. 

Tuntuu, että erityisesti vanhemman sukupolven edustajilla on vaikeuksia luottaa "näihin uusiin pankkeihin", aloittaa sijoittamista, koska pelätään rahojen katoavan taivaan tuuliin tai sen uskotaan olevan hankalaa. Meillä meni äitini kanssa hommaan kymmenen minuuttia. Seuraavan kerran asialle tarvitsee tehdä jotain puolen vuoden kuluttua, jolloin arvo-osuustilille tarvitsee siirtää lisää rahaa. Helppoa.

Onko sinulla muita ideoita, mihin sijoittaa lyhytaikaisesti rahaa, jos ei ole kiinnostunut sen enempää aiheesta, eikä ole valmis korkeaan riskiin?





lauantai 17. syyskuuta 2016

Sijoita henkiseen pääomaan

Tunnen voivani henkisesti paremmin kuin vuosiin tai kenties ikinä. Yksi tärkeimmistä henkistä hyvinvointia kasvattavista tekijöistä on vapaa-ajan ja työn tasapaino, niin sanottu work-life balance. Vaikka elän ruuhkavuosia ja arki on välillä todella hektistä ja rankkaa, olen löytänyt minulle toimivan balanssin ja järjestyksen.


Vanhemmuus muuttaa vapaa-ajan


Tällä hetkellä päivätyöni on kahden alle kolmevuotiaan lapsen kaitseminen. Työtehtävät koostuvat rytmin ylläpidosta: leikkiä, ulkoilua, ruokailua, vaipan vaihtoa, nukuttamista ja yleistä puuhailua. Kaiken tuon lomassa teen lähes kaikki perheen kotityöt eli siivoan, tiskaan, laitan ruokaa, käyn kaupassa, järjestän tavarat, viikkaan vaatteet ja vien roskat. Iltaisin nähdään kavereita lasten kanssa, käydään retkillä tai ulkoillaan koko perheen voimin. Peruskotiäidin arkea siis, ja siitä syystä minulle oma-aika ei tarkoita lasten kanssa olemista. 

Erityisesti äidiksi tultuani, olen huomannut kuinka tärkeää omista harrastuksista ja ajasta on tullut. Helposti sitä tekee kaikkea pelkästään lasten ehdoilla ja oma minuus unohtuu. Vanhemmilla keskenään varsin yleinen keskustelun ja riitojenkin aihe on oma-aika. On vaikea suhtautua siihen, että ennen päivässä oli useita tunteja omaa aikaa, ja lapsen tultua joskus ei löydy aikaa käydä edes vessassa yksin, saatikka suihkussa. Vanhasta elämästä ja omasta itsenäisyydestä luopuminen vie aikaa ja vaatii totuttelua. Toisen lapsen kohdalla, sitä vapautta ei enää muistakaan.

Tehdään tässä välissä yksi asia selväksi. Kirjoittaessani lasten aiheuttamista kuluista, joku saattoi epäillä, että näen lapset vaan rahareikänä ja nyt kirjoitan siitä, että ne vievät myös vapaa-aikani. Ei, lasten kanssa oleminen on palkitsevaa ja tämä on ihanaa aikaa elämässä. Noita kahta tyyppiä en vaihtaisi mihinkään, enkä haikaile entistä perheetöntä elämää takaisin.

Oma-aika priorisoituna


Omaa aikaa minulla on illalla hetki lasten nukahdettua ja muutaman kerran viikossa, kun molemmat lapset nukkuvat päiväunia, tai kun mies tai vanhempani hoitavat jälkikasvua. Priorisoin tuon ajan sen mukaan, mikä on olennaisinta henkisen hyvinvointini kannalta.

1. Lisäuni on listalla korkeimpana. Nyt jo muutamien viikkojen ajan ovat yöuneni sijoittuneet lähes joka yö 22:30-06:30 välille ja katkenneet 0,5-1,5 tunnin välein. Olen siis äärimmäisen väsynyt. Hormonit auttavat, mutta huomaan selviä vaikutuksia mielentilassa, olen useammin ärtynyt ja käyn hitaalla. Lähimuisti on olematon. En muista koskaan nähneenikään esinettä, johon koskin kymmenen minuuttia aikaisemmin. Tai voisin väittää, etten koskaan ole kuullutkaan asiasta, josta keskustelin hetki sitten.

Yleensä nukun muutamat päikkärit viikossa. Nukun arkisin, jos lapset sattuvat nukahtamaan omille päiväunilleen suunnilleen samanaikaisesti tai viikonloppuisin, jolloin mies voi hoitaa esikoista, kun minä ja vauva nukumme.

2. Lenkilläkäynti todella virkistää, ja parasta on saada hetki olla vastuussa vain itsestään. Nyt lasten myötä nautin lenkkeilystä ihan eri tavalla, ja tekisin sitä useammin, jos vain ehtisin. Tällä hetkellä se onnistuu kerran tai kaksi viikossa, jonkun muun hoitaessaan lapsia.

3. Blogia pyrin kirjoittamaan aina kuin on mahdollista, tällä hetkellä valitettavasti vähän vähemmän. Koska olen aina ollut kiinnostunut talousuutisista, numeroista, urasta ja analysoimisesta, tuntuu myös taloudesta kirjoittaminen helpolta ja motivaatio on korkealla. Pyrin julkaisemaan jotain kahden tai kolmen päivän välein, mutta en ota asiasta stressiä. Kirjoitan, kun ehdin ja haluan, usein lasten nukutusten yhteydessä.

4. Syyskuun lopulla alkaa avoimen yliopiston kurssi, jonne olen ilmoittautunut. Jotta saan ajan riittämään kurssin läpikäyntiin, olen kahlannut kurssikirjoja jo nyt. Jäljellä on enää sata sivua ja sitten kaikki kolme kirjaa on luettu. Olen aina lukenut paljon, ja nyt vaan jätän dekkarit ja muun kaunokirjallisuuden vähäksi aikaa väliin ja keskityn johtamisoppeihin. Lukeminen onnistuu parhaiten nukutusten yhteydessä, tai kun mies huolehtii esikoisesta.

5. Välillä täytyy saada laittaa aivot narikkaan ja silloin minä turvaudun hömppään. Se tarkoittaa aivottominta tositeeveetä tai juorulehtiä. Myönnän, että tallennan kaikki turhista turhimmat ohjelmat Nyc:ntäydellisistänaisista ruotsinmiljonääriäiteihin ja sieltä teenmomin kautta marttiinajahengenpelastajiin. Olen huomannut, että varsinkin toimistossa töissä käydessäni, kaipaan hömppää. Koska työni on melko teknistä ja vaatii jatkuvaa ajattelua ja myös innovoimista, vastapainoksi tarvitaan jotain ihan muuta. Mieheni, joka taas tekee fyysistä työtä, kaipaa samalla tavalla tiedeartikkeleita ja uutisia. Yleensä katson iltaisin lasten mentyä nukkumaan yhden hömppäohjelman. Lehtiä ja nettiä vilkaisee kun ehdin.

Listan ulkopuolella ovat vielä lisätyöt, jotka ovat toisaalta omaa aikaa, toisaalta työtä. Oma lisätyöni on kivaa vaihtelua arjelle ja tuntuu lähinnä harrastukselta, jota saan tehdä ylhäisessä yksinäisyydesä. Se vaatii kuitenkin oman aikansa, jota en lähde priorisoimaan muun oman ajan kustannuksella.

---

Perhettä voisi ajatella kuin yritystä, jossa minä olen työntekijä. Lastenhoito ja kodinpyöritys ovat yrityksen operatiivista toimintaa, jolla tehdas pysyy pystyssä. Työntekijän ajasta 95 % menee tehtaan pyörittämiseen ja loput itsensä kehittämuseen ja innovointiin. Tuo kehittäminen ja innovointi tuo tehtaalle kasvun ja lisää pääomaa, voittoakin. Kasvu ja lisääntynyt pääoma taas tarkoittaa laatua ja tehostusta toiminnan pyörittämiseen. Mitä paremmin siis oma-aikani on balanssissa muun ajan kanssa, sitä parempi äiti ja aviopuoliso saatan olla.

Nyt vauva nukahti, mies on esikoisen kanssa ulkona ja minä nukun ansaitut päiväunet.




torstai 15. syyskuuta 2016

Aloitteleva sijoittaja vertaa: Nordea vs Nordnet


Talousblogeissa on ollut keskustelua eri pankkien sijoituspalveluista. Nordea nosti itsensä takaisin peliin laittamalla sijoitusten välityspalkkiolle prosentin hintakaton. Se on varsin houkutteleva teko piensijoittajan näkökulmasta. Minäkin haluan asiaan sanani sanoa ja vertailla näitä kahta pankkia aloittelijan linssien läpi.


Taustaa


Olen ollut Nordean asiakas niin kauan kuin se on ollut olemassa ja sitä edeltäneiden Meritan ja Kopin asiakas lapsesta saakka. Sijoitustoiminnan Nordean kanssa aloitin kolmisen vuotta sitten aloittamalla säästämisen Nordean omaan Säästö25-yhdistelmärahastoon. Kesällä kävin pankin sijoitusneuvojan juttusille ja avasin arvo-osuustilin. Sen jälkeen olen kuukausittain sijoittanut osakkeisiin muutaman satasen.

Nordnet on minulle tutumpi sijoituskumppani. Avasin arvo-osuustilin sinne jo kymmenisen vuotta sitten. Sijoituksia olen tehnyt silloin tällöin pienillä summilla ja vasta nyt kesällä aktivoin tilin varsinaiseen käyttöön.


Tilin avaaminen


Olen kuullut, että joillakin on ollut ongelmia arvo-osuustilin avaamisessa Nordeaan. Se on vaatinut useita käyntejä, useita virkailijoita ja useita tunteja aikaa. Minulla homma hoitui kätevästi sijoitusneuvojakäynnin yhteydessä ja tili aukesi samantien. Joduin tosin soittamaan perään, jotta avaisivat myös palvelun jolla toimeksiannotkin onnistuisivat. Neuvojasta mainittakoon, että tämä ei ollut kovin aktiivisesti myymässä minulle tiliä, vaan sen itse pyysin. Käynnistä lisää täältä.

Nordnetin tilinavaamisen muistan olleen hankalampaa. Täytyi ottaa kopioita passista ja lähetellä papereita ees taas. Onneksi nykyään tunnistautuminen onnistuu myös verkkopankkitunnuksilla ja tilin saa perustettua muutamassa minuutissa. Kätevää.


Toimeksiannot


Kolmen toimeksiannon kokemuksella, osakkeiden ostaminen hoituu Nordeassa helposti, mutta vaatii enemmän mietintää kuin Nordnetissä. Toimeksiantoa tehdessä lomake kysyy hintakattoa. Se on hyvä asia, jos haluaa laittaa rajoituksia itselleen ja ostaa tiettyjä arvopapereita alle tietyn hinnan. Aloittelijaa kysymys saattaa hämmentää, ja jos haluaa ostaa vain tietyllä hetkellä, on se yksi turha klikkaus lisää.

Nordnetissa homma toimii Osta-napilla ja hyväksymisellä.  Myös kuukausisäästäminen on tehty todella helpoksi. Valitaan valikosta kuukausisäästäminen, siihen halutut rahastot, sijoitettava summa, osuudet kullekin rahastolle ja aloitetaan säästäminen. Vastaava toimii ETF:lle.


Hinnat


Syy, miksi olen avannut arvo-osuustilin ja alkanut tehdä suoria osakesijoituksia Nordean kautta, on juurikin hinta. Prosentin välityspalkkio kotimaisissa hankinnoissa on piensijoittajalle huomattavasti edullisempi kuin Nordnetin 7 €/kauppa (kun 1-10 kauppaa kuussa). Jos haluaa Nordnetissa päästä samaan prosenttiin, on siis sijoitettava 700 eurolla/kerta ja se on melko paljon aloittelijalle. On spekuloitu sillä,  että onko tuo hintakatto Nordean sisäänheittokikka ja jonkun ajan kuluttua hinnat taas nousevat. Sijoitusten siirtäminen tulisi tällöin kalliiksi ja aiheuttaisi vaivaa. Aika näyttää. 

Palvelumaksujen kanssa kannattaa olla tarkkana. Itse huomasin Nordean tililtäni veloitetun 1,95 euron säilytysmaksuja viimeisenä kahtena kuukautena. Säilytyksen pitäisi olla ilmaista mikäli on maksanut välityspalkkioita edellisen neljänneksen aikana. Itse olin, ja asiakaspalvelu hyvitti minulle tuon neljä euroa. Jouduin kuitenkin soittamaan, mikä aina vähän lisää ärsytystä.

Rahasto-osuuksien hankinnassa mielestäni Nordnet on aivan ehdoton. Ensinnäkin kuukausisäästäminen rahastoihin on todella helppoa kuten edellä kuvasin ja toiseksi myös halpaa. Nordnetin superrahasto Suomi on täysin kuluton rahasto ja vastaavissa Ruotsin, Tanskan, ja Norjan versioissa maksat vain valuutanvaihdosta. Myös muu Etf- tai rahastokuukausisäästäminen on edullista. Ei tarvitse maksaa merkintä- tai lunastuspalkkioita tai säilytyskukuja. Hallinnointikulut ovat rahastokohtaiset. Vastaavasti esimerkiksi Nordean Säästö 25 rahaston merkintäpalkkio verkkopankissa on 0,80%, lunastuspalkkio 1 % ja juoksevat kulut sisältäen hallinnointipalkkion 1,23 %.

---

Minä teen suorat osakesijoitukset Nordeassa ja kuukausisäästämisen rahastoihin ja Etf:iin Nordnetissä. Molemmilla tahoilla, Nordnetillä kattavammin, on nettisivuillaan lisäksi paljon tietoa sijoituskohteista, blogeja, analyysejä ja yhteisöt. Vaikka kumpikaan ei voi taata,  että kaupat olisivat kannattavia, niiden tekemisen voi tehdä helposti ja edullisesti.



maanantai 12. syyskuuta 2016

Järkevää sähkönkäyttöä

Verkkopankkiin oli ilmestynyt tuore sähkölasku. Laskun summa oli yli 50 % enemmän kuin vastaavanpituinen jakso viimeksi ja historian suurin. Hinnoissa ei ole tapahtunut muutosta vaan syy on kulutuksessa. Edellisen jakson kulutus oli 200-300 kwh/kk kun nyt se oli ollut yli 400 kwh/kk. Mikä kumma saa aikaiseksi tuon nousun?

  • Pyykinpesu lisääntynyt vauvan myötä? -Vauva oli jo edellisen laskun aikaan.
  • Kesälomat ja mies kotona? - Ei sentään kolmea kuukautta.
  • Lisääntynyt kokkailu? - Onhan sitä ennenkin tehty ruokaa päivittäin.
  • Pakastimen aktivoiminen? - Aina se on ollut täynnä.
  • Ahkerampi saunominen? - Ennen vauvaa tuli varmasti saunottua enemmän, kun se oli helpompaa.
  • Lattialämmitys? - En minä ainakaan käytä ja meneekö se kaukolämmön kanssa samaan?
  • Palaako valot yötäpäivää? - Olen jopa kiinnittänyt asiaan erityisen paljon huomiota viime aikoina ja kulkenut sammuttelemassa valoja.
  • Sähkölaitteet jää sammuttanatta? Joskus jää, mutta ei sen enempää kuin ennenkään. Uusiakaan laitteita ei ole hommattu. 

Salapoliisi ryhtyy selvittämään. Nyt siis sähköenergiasta maksettaisiin tämän kulutuksen mukaan noin 380 euroa vuodessa ja toinen mokoma sähkönsiirrosta. Kasvua edelliseen laskuun verrattuna vuositasolla energiasta 140 euroa, kokonaisuudesta 280 euroa. Mainittakoon myös, että lämmitys toimii kaukolämmöllä, joten sitä ei oteta nyt huomioon. Katsotaan ensin peruskodinkoneiden keskikulutuksia, jotta tiedetään millä voisi teoriassa edes olla merkitystä. Käytän hyväksi Vattenfallin sivuillaan ilmoittamia kodinkoneiden keskikulutuksia ja arvioin meidän taloutemme kulutuksen. Hinnoissa mukana energia ja sähkönsiirto.

  • Pesukone 30 €/vuosi
  • Tiskikone 20 €/vuosi
  • Ruuanvalmistus (uuni, liesi, kahvinkeitin, mikro) 150 €/vuosi
  • Jääkaappi-pakastin 40 €/vuosi
  • Sauna 80 €/vuosi
  • Lattialämmitys 250 €/vuosi
  • Valaistus 20 €/vuosi
  • Ilmanpuhdistin 50€/vuosi
  • Viihde-elektroniikka  (Tv, digiboksi, modeemi, tietokone) 110 €/ vuosi
  • Muut laitteet (imuri, hiuslaitteet, hammasharja, laturit) 10 €/vuosi

Yhteensä 760 euroa eli kulutus uusimman laskun mukainen. Sinänsähän tuo meidän lasku ei ole mitenkään poikkeuksellinen, koska esimerkissä lasketun nelihenkisen perheen vuosilasku ilman lämmitystä on 720 ja meillä mukana tuossa vielä lattialämmitys, joka vie kolmasosan sähköstä.

Jos mietitään yksittäisiä laitteita, onko mikään voinut tuoda 280 euron vuosikasvun? Pesukoneen olisi pitänyt pyöriä lähes viisi kertaa enemmän. Ei vauva nyt niin paljon enempää tuo sotkua. Ruokaa olisi pitänyt tehdä tuplasti enemmän. Edelleen teen kerran päivässä lämpimän ruuan. Viihde-elektroniikkaa olisi pitänyt myös käyttää tuplasti. Vertailukaudella olin jo äitiyslomalla, joten ero tuskin on niin suuri. Lisäksi kesällä tulee oltua enemmän ulkona. Saunassa ollaan käyty saman verran kuin ennenkin, joten jäljelle jää lattialämmitys. Selviää, että meillä on sähkökäyttöinen lattialämmitys, jota pidetään termostaatin avulla päällä tarvittaessa. Mieheltä asiaa tiedustellessa selviää myös, että jossain vaiheessa on tehoja lisätty yksi pykälä. Voiko noin pieni muutos vaikuttaa summaan noin paljon? Käännetään pykälä takaisin ja seurataan kulutusta kuukausi. Pääsemme itse tarkastamaan mittarin lukemat, joten tulos selviää kuukauden kuluttua.

Sähkö muuten on asia, josta en jaksa lähteä turhia nillittämään. Kunhan laitteet suljetaan, kun niitä ei käytetä, valot sammutetaan, kun huoneissa ei olla, saunaa ei lämmitetä turhaan tai telkkari ei pauhaa yksinään.  Näistä luvuista huomattiin, että ilmanpuhdistaja, joka meiltäkin löytyy, vie melkoisesti sähköä. Täytyy putsata omamme ja pitää sitäkin päällä vain tarvittaessa. 

Noita sähkönkulutuksia tutkaillessa löytyi Vattenfallin sivuilta myös hyviä sähkönsäästövinkkejä ja tässä muutama poiminta, jotka soveltuvat meidän pesueelle.

  • Kytkimellinen jakorasia käyttöön
  • Saunan ja suihkun jälkeen tuulettaminen ristivedon avulla, vähemmän lattialämmitystä
  • Tarkista kylmälaitteiden lämpötilat erillisellä mittarilla, ja säädä oikeaksi
  • Kaikkia vaatteita ei tarvitse pestä yhden käytön jälkeen, tahrattomille riittää tuuletus
  • Vesilaseile ja muille vähemmän likaisille asioille riittää huuhtelu konepesun sijaan
  • Isompien ruokaerien tekeminen säästää aikaa ja energiaa, jälkilämmöissä paistuu vaikka sämpylät

Tämä ei ole maksettu mainos, mutta lisää Vattenfallin vinkkejä erityisesti sähkölämmitteiseen kotiin löytyy täältä ja täältä. Jossain vaiheessa voisi myös kilpailuttaa sähköyhtiöt.